Заморозка активов в ОАЭ: когда власти могут ограничить средства или имущество

В ОАЭ нет единого закона о чрезвычайных полномочиях, который автоматически включает режим заморозки активов во время кризиса. Вместо этого действует более широкая система: прокуратура, суды и финансовые регуляторы могут ограничивать счета, имущество, ценные бумаги и цифровые активы по обычным правовым процедурам, без объявления чрезвычайного положения.

Эти полномочия были усилены Федеральным декретом-законом № 10 от 2025 года о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия. Закон вступил в силу 14 октября 2025 года. На фоне региональной напряженности его практическое значение для резидентов, инвесторов и компаний в ОАЭ стало особенно заметным.

Этот материал объясняет, какие правовые основания могут привести к заморозке активов, что изменилось в 2025 году и где возникает реальный риск для компаний и физических лиц с международными финансовыми связями. При наличии трансграничной экспозиции компании часто обращаются за срочной юридической консультацией в ОАЭ до того, как счета будут ограничены.

Что может запустить заморозку активов в ОАЭ

Есть три основные правовые линии, которые могут привести к ограничению активов.

• AML и финансовая разведка. Заморозка может быть связана с подозрением в отмывании денег, санкционными рисками, финансированием терроризма или подозрительными транзакциями.
• Уголовное производство. Прокуратура или суд могут ограничить активы, если они рассматриваются как доказательство, предмет преступления или потенциальный источник возмещения ущерба.
• Гражданские обеспечительные меры. Кредитор может добиваться precautionary attachment, если есть риск вывода или сокрытия активов до вынесения решения.

Понимание конкретной процедуры критически важно. AML-заморозка и гражданский арест активов оспариваются по разным правилам, в разных процессуальных рамках и с разными сроками. Ошибка в квалификации может стоить времени и денег.

Что изменил AML-закон 2025 года

Закон 2025 года заменил прежнюю рамку 2018 года и расширил полномочия Financial Intelligence Unit. Раньше заморозка была связана с полномочиями Центрального банка и, как правило, ограничивалась коротким сроком. Новый режим позволяет руководителю FIU замораживать активы на срок до 30 дней на основании подозрения, без предварительного уведомления владельца счета. Прокурор может продлить этот срок.

Для бизнеса особенно важны четыре изменения.

• Сфера активов прямо охватывает цифровые, виртуальные и зашифрованные активы наряду с банковскими счетами, недвижимостью и ценными бумагами.
• Порог доказывания на ранних стадиях стал практичнее для органов: прокуроры могут опираться на косвенные доказательства.
• Иностранные решения о заморозке и конфискации могут исполняться в ОАЭ через механизмы международного сотрудничества, без полноценного повторного расследования в ОАЭ, при соблюдении процессуальных гарантий.
• Для руководителей и директоров введены риски персональной ответственности за институциональные AML-нарушения. Подробнее см. наш материал об изменениях AML-правил для финансовых компаний в ОАЭ.

Заморозка и изъятие: в чем разница

Заморозка запрещает перевод, конвертацию или движение средств, но активы остаются у владельца или на его счете. Владелец просто не может распоряжаться ими в период действия приказа.

Изъятие идет дальше. Компетентный орган фактически берет актив под контроль. Это может касаться наличных средств, документов, устройств, имущества, цифровых носителей или других активов, которые имеют значение для расследования или будущей конфискации.

Для клиента разница важна: заморозка требует одного набора процессуальных действий, а изъятие — другого. Сроки, доказательства и стратегия оспаривания будут различаться.

Кто находится в зоне риска

На практике повышенное внимание может возникнуть у компаний и лиц, связанных с санкционными юрисдикциями, сложными цепочками платежей, криптоактивами, международной торговлей, посредническими структурами, недвижимостью, финансовыми услугами и сделками с неполной документацией по источнику средств.

Это не означает, что сама трансграничность незаконна. Но при слабой документации или непонятной экономической логике операции банк, FIU или контрагент могут инициировать проверку, которая приведет к ограничению счета.

Материал также актуален для компаний в сферах финансовых услуг, технологий и недвижимости.

Что делать, если активы заморожены

Первый шаг — определить правовое основание: AML-приказ, уголовное дело, иностранный запрос, банковская мера комплаенса или гражданский attachment. Затем нужно запросить документы, зафиксировать сроки, подготовить доказательства законного происхождения средств, объяснить экономическую цель транзакций и выбрать правильный механизм оспаривания.

Компании также должны проверить внутренние AML-процедуры, KYC-досье клиентов, переписку, договоры, платежные документы и корпоративные решения. Для директоров важно понимать, может ли ситуация перерасти в персональную ответственность.

Практический вывод

В ОАЭ заморозка активов может возникнуть быстро и без предварительного уведомления. Поэтому ответ должен быть юридически точным, а не эмоциональным. Нужно понять, какой орган действовал, на каком основании, на какой срок и какие документы помогут снять или ограничить меру.

Kayrouz & Associates представляет компании, инвесторов, директоров и физических лиц в вопросах заморозки активов, ареста имущества, AML-проверок и связанных расследований в ОАЭ. Обсудите ситуацию с юристом, если ваши счета, имущество или транзакции оказались под ограничением.